מפת ההפקדות
מבקשים פירוט של השכר וההפקדה לכל מוצר. בודקים מה נכנס למקיפה, מה לכללית והאם קיימים רכיבי שכר שאינם משתתפים בחיסכון.
מוצרים פנסיוניים / חיסכון לקצבה
כשחלק מהחיסכון נמצא בקרן נוספת, חשוב להבין מה הוא אמור לתת בפרישה.
קרן משלימה, המכונה גם קרן כללית, יכולה לשמש שכבת חיסכון נוספת לצד הקרן המקיפה. ההחלטה צריכה להתחבר לשכר המבוטח, לכיסויים ולהכנסה העתידית, ולא להישאר פעולה טכנית בתלוש.
מבקשים פירוט של השכר וההפקדה לכל מוצר. בודקים מה נכנס למקיפה, מה לכללית והאם קיימים רכיבי שכר שאינם משתתפים בחיסכון.
בקרן כללית עשויים להיות מסלולים עם כיסויי נכות ושאירים ומסלול חיסכון ללא כיסויים. התקנון והמסלול שנבחר בפועל הם הקובעים. [1]
מבקשים תנאים נפרדים לכל קרן. אין להניח שהנחה או הסדר שקיימים במקיפה חלים אוטומטית גם על הכללית. [2]
מחברים את הקצבאות הצפויות מכל המוצרים. כך אפשר לבדוק איזה חלק מרמת החיים מכוסה ומה צריך להגיע מחיסכון נוסף.
בבדיקה שלנו מפרידים בין שתי שאלות: כמה כסף נחסך, וכמה הכנסה תהיה במקרה שלא ניתן להמשיך לעבוד. אלה אינן אותה בדיקה. גם כאשר החיסכון הכולל נראה משמעותי, צריך להשוות את הכיסוי הביטוחי להוצאות ולהתחייבויות.
רק לאחר המיפוי משווים חלופות: השארת המבנה הקיים, שינוי מסלול, התאמת כיסוי או בחינת מוצר משלים אחר. לכל חלופה עשוי להיות מחיר שונה בעלות, בהגנה ובגמישות.
דוח עדכני מכל קרן, תלוש שכר, פירוט ההפקדות, מסלול הביטוח ודמי הניהול. לעצמאים כדאי לצרף גם את סכומי ההפקדה בפועל ואת תכנון ההכנסה לשנה. אין צורך להחליט מראש איזו קרן להעביר.
המטרה היא לצאת עם תשובה ברורה: למה כל קרן קיימת, מה היא מכסה ומה צריך להשלים. לא לבצע שינוי רק כדי לצמצם את מספר השורות בדוח.
לא. צריך לבדוק את הקרן והמסלול הספציפיים. שם המוצר לבדו אינו מספיק כדי לקבוע שקיים כיסוי. [1]
זו אפשרות שצריך לבחון לפי התנאים וההתאמה. נוחות תפעולית אינה מחליפה בדיקת עלות, זכויות וכיסויים.
לא כדאי להניח זאת. מבקשים אישור נפרד על ההפקדות, המסלול והכיסוי בכל מוצר ומוודאים שהתהליך הסתיים בפועל.
לא מתייחסים לחיסכון לקצבה כאל עו״ש. בתכנון מגדירים בנפרד כסף שצריך להיות זמין וכסף המיועד להכנסה מאוחרת יותר.
נבדוק את מבנה ההפקדות וההגנות ונחבר אותו לתוכנית הפרישה.
נבדק בתאריך 30.9.2026. מקורות של גוף מנהל מדגימים מבנה מוצר ואינם המלצה לבחור בו.
[1] מיטב: מסלולי ביטוח במקיפה ובכללית[2] מיטב: תנאי הקרנות
מידע כללי, לא המלצה אישית ולא התחייבות לקצבה או לתשואה. החלטה מחייבת בדיקת הנתונים, התקנון והדין במועד הפעולה באמצעות בעל הרישיון המתאים.