נזילות וביטחון
כסף זמין לרגעים שבהם החיים לא מתנהלים לפי התוכנית.
ב FUTURE תכנון פנסיוני מתחיל בשאלה איך רוצים שהחיים ייראו בשנים שבהן העבודה מפסיקה להיות מקור ההכנסה המרכזי. אנחנו מחברים קצבאות, חסכונות, הון נזיל, מס וסיכונים לתמונה אחת שמאפשרת לקבל החלטות ברורות.
המטרה אינה להתחיל מקרן פנסיה, מסלול או מוצר. המטרה היא להבין איזו הכנסה צריך בעתיד, מתי היא צריכה להתחיל ואיך כל המקורות הקיימים אמורים לעבוד יחד כדי להגיע לשם.
צבירה פנסיונית בלי הקשר לא אומרת אם אפשר לפרוש בזמן וברמת החיים שרוצים. לכן התהליך מתחיל ביעד הפרישה ורק אחר כך בודק את המוצרים והמספרים.
משפחה, קריירה, פחדים, מטרות והחלטות משמעותיות שנמצאות על הפרק.
פנסיה, גמל, השתלמות, הון נזיל, השקעות קיימות, קצבאות, מס והתחייבויות שמשפיעות על הפרישה.
מגדירים מתי רוצים לפרוש, איזו הכנסה חודשית נדרשת ואילו הוצאות או מטרות נוספות צריך לקחת בחשבון.
רק אחרי שהיעד ומקורות ההכנסה ברורים מחליטים אילו פעולות פנסיוניות ואילו בדיקות מקצועיות נדרשות.
תכנון פנסיוני מוצלח נמדד גם ביכולת לשמור על רמת החיים, על נזילות ועל גמישות כאשר המציאות משתנה.
כסף זמין לרגעים שבהם החיים לא מתנהלים לפי התוכנית.
החיסכון וההשקעות מקבלים תפקיד ולא מצטברים בלי כיוון.
פחות תלות בהחלטה אחת, בעבודה אחת או בנכס אחד.
מתכנן פיננסי מוסמך CFP® ומייסד FUTURE. הגישה המקצועית בנויה על חיבור בין המספרים לבין הפסיכולוגיה שמאחורי החלטות כסף.
הלקוח צריך להבין את ההחלטה
הצוות צריך להבין את המורכבות, אבל הלקוח לא צריך לחיות בתוך טבלאות ומונחים. התפקיד שלנו הוא לפרק החלטות מורכבות לשאלות ברורות ולבנות דרך שאפשר לבצע.
פרישה יכולה לערב פנסיה, מס, השקעות קיימות והיבטים משפטיים. כאשר נדרשת מומחיות או רישיון ייעודי, משלבים את איש המקצוע המתאים.
מגדירים את גיל היעד, ההכנסה הרצויה והדרך שבין היום לבין הפרישה.
זכויות, הפקדות, כיסויים, עלויות ומסלולים נבחנים ביחס ליעד הפרישה.
נקודות מס שיכולות להשפיע על הקצבאות והמשיכות מזוהות ומועברות לבדיקה מקצועית כשנדרש.
הון שאינו פנסיוני נבחן לפי התפקיד שלו בתקופת הגישור ובתזרים לאחר הפרישה.
אפשר להתחיל בשיחה קצרה ולהבין מה נכון לבדוק קודם.