תזרים
כמה כסף צפוי להיכנס מכל מקור וכמה נדרש כדי לשמור על רמת החיים.
פרישה טובה אינה מתחילה ביום שבו מפסיקים לעבוד. היא מתחילה כשמבינים מראש אילו מקורות הכנסה יעמדו לרשות המשפחה, מה צריך להסדיר ומה חייב להישאר גמיש.
פנסיה, קצבאות, הון נזיל, השקעות קיימות, מס והוצאות החיים צריכים להתחבר לתוכנית אחת. רק אז אפשר להבין איך נראה התזרים לאחר העבודה ומה דורש טיפול לפני המועד.
צבירה גבוהה אינה תשובה מלאה. צריך להבין איך ההון והקצבאות הופכים להכנסה, מה הנטו הצפוי ומה נשאר נזיל לשינויים והוצאות גדולות.
מגדירים את רמת החיים שרוצים לשמור ואת ההוצאות הצפויות לאורך שנות הפרישה.
ממפים פנסיה, קצבאות, השקעות, נכסים והכנסות נוספות לפי המועד שבו כל מקור נכנס לפעולה.
בוחנים את המשמעות של משיכות, קצבאות ומימושים כדי להבין את הנטו ולא רק את הברוטו.
מחליטים כמה כסף צריך להישאר זמין ואילו נכסים מיועדים להמשך הדרך, למשפחה או להורשה.
התוכנית מחברת בין התזרים השוטף, ההון שנשאר מושקע והחלטות שדורשות תכנון מוקדם.
כמה כסף צפוי להיכנס מכל מקור וכמה נדרש כדי לשמור על רמת החיים.
איזה חלק ממשיך לצמוח, איזה חלק משמש למשיכות ומה חייב להישאר נזיל.
מתי לבצע פעולות פנסיוניות, מיסויות ומשפחתיות ובאיזה סדר.
בפרישה יש החלטות שיכולות להשפיע על שנים קדימה. לכן בונים את התמונה לפני ביצוע פעולות ומשלבים אנשי מקצוע מתאימים כשנדרש.
מתי הן מתחילות ומה צפוי להיות גובה ההכנסה בפועל.
מה יש בכל מוצר, אילו זכויות קיימות ומה דורש בדיקה נוספת.
איך המס משפיע על הקצבה, המשיכות והמימושים לאורך הדרך.
כמה צריך להישאר זמין להוצאות גדולות, חירום וגמישות.
מה משתנה במעבר לפרישה ואילו הגנות עדיין נדרשות.
איך ההחלטות משפיעות על בן או בת הזוג ועל העברת נכסים בעתיד.
המטרה היא להיכנס לפרישה עם פחות סימני שאלה ועם סדר פעולות ברור.
הוצאות, שווקים, מצב משפחתי ובריאות יכולים להשתנות. לכן חשוב שהתוכנית תישאר ניתנת לעדכון ולא תהיה בנויה על תרחיש יחיד.
במקומות שבהם נדרשת מומחיות מס, פנסיה, השקעות או משפט, התכנון מתחבר לאיש המקצוע המתאים.
התשובות האישיות תלויות בנתונים, אבל אלה השאלות שכדאי לפתור מראש.
להכיר נושא מס מרכזי לקראת קבלת הקצבה.
לקרוא על ההחלטות הנלוות לסיום העבודה.
להכיר את אפשרויות הרצף ואת ההבדלים ביניהן.
לבחון גם תכנון פרישה לפני גיל הפרישה.
אפשר להתחיל מתרחיש ראשוני בסימולטור ומשם לעבור לתמונה המלאה.