כמה מושכים
גובה המשיכה צריך להתאים לאורך הזמן, לסיכון ולמקורות הכנסה אחרים.
בפרישה, הכנסה פסיבית אינה רק מספר שמוציאים מתיק השקעות. היא חלק מתוכנית שמחברת בין הקצבאות, ההון הנזיל, קצב המשיכה, הסיכון, המס והזמן שהכסף צריך להחזיק.
המטרה היא להבין כמה אפשר למשוך, מאילו מקורות, באיזה סדר ומה צריך להשאיר נזיל כדי שההכנסה לא תבוא על חשבון העתיד.
תשואה ממוצעת אינה הכנסה מובטחת. כאשר מתחילים למשוך כסף, העיתוי של הירידות, המס והנזילות מקבלים משקל גדול יותר.
כמה כסף צריך להיות זמין בכל חודש ומה צפוי להשתנות בהמשך.
מה נזיל, מה ארוך טווח, מה מיועד למטרות אחרות ומה מייצר תזרים.
מחליטים מאילו מקורות למשוך קודם ואיך לשלב בין תזרים לצמיחה.
משאירים רזרבות ומנגנון עדכון כדי להתמודד עם שוק, מס והוצאות בלתי צפויות.
הכנסה שוטפת אינה מטרה נפרדת מההון. היא הדרך שבה ההון הופך לכלי לחיים.
גובה המשיכה צריך להתאים לאורך הזמן, לסיכון ולמקורות הכנסה אחרים.
לכל נכס יש נזילות, מס ועלות אחרת ולכן סדר המשיכות משנה.
חלק מההון צריך להישאר לצמיחה, חירום ומטרות עתידיות.
התוכנית נבחנת לפי התפקיד של הכסף ולא לפי מוצר אחד או שיעור תשואה אחד.
מה באמת זמין ליצירת הכנסה ומה כבר מיועד למטרות אחרות.
כמה נדרש למחיה, כמה גמיש ומה צפוי להשתנות.
איך ירידות שוק יכולות להשפיע כאשר מושכים כסף באופן שוטף.
מה המשמעות של מימושים ומשיכות ממעטפות שונות.
שכר חלקי, קצבאות, שכירות או הכנסות אחרות שמפחיתות את התלות בתיק.
כמה צריך להישאר מחוץ למסלול המשיכות כדי לשמור על יציבות.
המטרה היא להגדיר תפקיד לכל חלק מההון ולחבר את המשיכות לתוכנית החיים.
כמה צריך היום ומה צפוי להשתנות בעתיד.
נזילות, מיסוי, סיכון ותפקיד של כל נכס.
בודקים כיצד ההון מתנהג תחת קצבי משיכה ותנאי שוק שונים.
מפרידים כסף לחירום, מטרות קרובות והוצאות גדולות.
מעדכנים את המשיכות כאשר השוק, ההכנסות או החיים משתנים.
המטרה היא לדעת מה אפשר למשוך, מה חייב להישאר ומה עושים אם המציאות משתנה.
לפני שמחליטים על סכום חודשי, צריך להבין מה התפקיד של ההון.
לחבר את מקורות ההכנסה לתוכנית הפרישה.
לקרוא על היערכות להכנסה גם לפני גיל הפרישה.
לבחון כיצד מקורות ההכנסה משתלבים ביעדים האישיים.
מתחילים מהיעד החודשי, מההון הקיים ומהזמן שהכסף צריך לשרת.