זכויות קיימות
בודקים תנאי מוצר, ותק, זכויות מיוחדות וכל תנאי שלא ניתן לשחזר לאחר המעבר.
מעבר בין גופים יכול לשפר מבנה ועלויות, אבל החלטה נכונה בודקת גם זכויות וכיסויים.
ניוד אינו רק שינוי של לוגו בדוח. במוצרים פנסיוניים יש לבחון מה נשמר, מה משתנה ומה עלול להיפגע לפני שמאשרים מעבר.
בודקים תנאי מוצר, ותק, זכויות מיוחדות וכל תנאי שלא ניתן לשחזר לאחר המעבר.
בודקים רציפות, תקופות אכשרה וכיסוי לנכות ולשאירים לפי סוג המוצר.
משווים דמי ניהול מהפקדה ומצבירה ואת העלות הכוללת לאורך זמן.
בודקים את מסלול ההשקעה, התפעול, השירות והיכולת לבצע שינויים בהמשך.
כאשר המוצר הקיים אינו מתאים למטרה, למסלול הסיכון או לעלות הסבירה, ניוד יכול להיות כלי לשיפור.
כאשר הסיבה היחידה היא טבלת תשואות אחרונה, כדאי לעצור ולבדוק את התמונה הרחבה.
מבקשים מסמך ברור של המצב הקיים ושל המוצר החדש ומשווים אותם באותם פרמטרים.
במוצרים ותיקים ובפרט בפוליסות ביטוח מנהלים בודקים בזהירות תנאים שעלולים להיעלם לאחר שינוי.
לא. הם פרמטר חשוב, אך צריך לבחון גם זכויות, כיסויים, השקעות ושירות.
ניוד תקין הוא העברת החיסכון בין מוצרים בהתאם לכללים ולא פעולה רגילה של משיכת הכסף לחשבון הבנק.
האפשרות תלויה בסוג המוצר ובהוראות החלות עליו.
מוודאים שהכספים נקלטו, שההפקדות מופנות למקום הנכון ושהמסלולים והכיסויים תואמים למה שאושר.
נשווה את המצב הקיים והחדש לפני שמחליטים אם המעבר באמת משפר את התוכנית.
המידע בעמוד הוא מידע כללי בלבד. כל החלטה דורשת בדיקה של הנתונים האישיים, הוראות הדין ותנאי המוצר במועד הפעולה, ובמקום שנדרש גם בדיקה של בעל רישיון או איש מקצוע מתאים.