מהפקדה
עלות שנגבית מהכסף החדש שנכנס בהתאם לסוג המוצר ולהסכם.
פער קטן בעלויות יכול להצטבר לאורך שנים, אבל מחיר לבדו אינו אומר איזה מוצר נכון.
דמי ניהול נגבים במבנים שונים לפי סוג המוצר. כדי להבין את העלות צריך לדעת מאיזה בסיס נגבה כל שיעור ומהי ההשפעה בשקלים.
עלות שנגבית מהכסף החדש שנכנס בהתאם לסוג המוצר ולהסכם.
עלות שנגבית מהכסף שכבר נצבר ולכן מקבלת משקל גדול יותר ככל שהצבירה גדלה.
בודקים לכמה זמן התנאים תקפים ומה קורה לאחר שינוי מעסיק או הסדר.
מחברים את דמי הניהול לזכויות, לכיסויים, למסלול ולשירות.
בחיסכון ארוך טווח העלות מצטברת לאורך שנים ולכן נכון לתרגם את האחוזים גם לשקלים.
במקביל צריך להיזהר משינוי מוצר רק כדי להשיג הנחה, בלי להבין מה עוד משתנה.
לוקחים את דמי הניהול הקיימים ואת ההצעה החלופית ומחשבים את ההבדל לפי ההפקדות והצבירה.
אפשר להיעזר גם במחשבון דמי הניהול הרשמי של רשות שוק ההון כדי לקבל נקודת השוואה.
המשקל של כל רכיב תלוי בגובה ההפקדות, בצבירה ובמשך הזמן.
קיימות מגבלות לפי סוג המוצר. יש לבדוק את ההוראות העדכניות במועד הבדיקה.
לא לפני שבודקים זכויות, כיסויים, מסלול ושירות.
בדוחות התקופתיים ובמידע שמתקבל מהגוף המנהל.
נבדוק את העלות בשקלים ואת המשמעות שלה בתוך התוכנית.
המידע בעמוד הוא מידע כללי בלבד. כל החלטה דורשת בדיקה של הנתונים האישיים, הוראות הדין ותנאי המוצר במועד הפעולה, ובמקום שנדרש גם בדיקה של בעל רישיון או איש מקצוע מתאים.