נזילות
ניתן לבצע משיכה בכפוף לכללי המוצר ולמס החל על הרווחים.
קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון נזיל שיכול לשמש גם שכבה משלימה בתכנון הפרישה.
אפשר למשוך את הכסף לאורך הדרך בכפוף למס החל על הרווחים, ובתנאים מסוימים קיימת אפשרות להשתמש בו במסלול קצבתי לאחר גיל 60. קיימת תקרת הפקדה שנתית שמתעדכנת ולכן בודקים את הסכום התקף לפני הפקדה.
הקופה יכולה למלא תפקיד שונה לאורך החיים, אבל כדי להשתמש בגמישות הזאת נכון צריך להגדיר מראש למה הכסף מיועד.
מטרה קרובה, תקופת גישור או קצבה משלימה.
הסכום המותר מתעדכן ולכן נבדק במועד ההפקדה.
הסיכון צריך להתאים למועד השימוש הצפוי.
משיכה הונית לאורך הדרך או מסלול קצבתי בכפוף לתנאים.
הקופה יכולה להיות גמישה מאוד, אבל עדיין צריך להשוות אותה מול פוליסת חיסכון, תיק השקעות ואפיקים נזילים אחרים.
ניתן לבצע משיכה בכפוף לכללי המוצר ולמס החל על הרווחים.
אפשר לשנות מסלול בתוך המוצר מבלי לבצע משיכה מהקופה.
קיימת תקרה שנתית ולכן המוצר אינו מתאים לכל סכום ללא מגבלה.
הבחירה במוצר מגיעה אחרי שמבינים את הטווח, התפקיד והחלופות.
מתי ולמה צפוי שימוש בכסף.
רמת הסיכון והחשיפה בפועל.
בודקים את התקרה העדכנית לפני הפקדה.
משיכה הונית ומסלול קצבתי נבחנים לפי הכללים התקפים.
משווים עלויות מול החלופות שממלאות את אותו תפקיד.
בודקים אם המוצר אמור לממן גישור, קצבה משלימה או מטרה אחרת.
קרן פנסיה וקופת גמל להשקעה ממלאות תפקידים שונים ולכן בודקים אותן יחד ולא אחת במקום השנייה.
לא כל החיסכון צריך להיות נעול לטווח ארוך.
הקופה יכולה להשתלב בשנים שלפני מקורות קצבתיים אחרים.
לאחר גיל 60 ובכפוף לתנאים אפשר לבחון שימוש במסלול קצבתי.
מגדירים קודם את המטרה, הטווח והנזילות ורק אחר כך בוחרים את המעטפת.