שנת ההצטרפות
שנת פתיחת הפוליסה משפיעה על התנאים שנקבעו בחוזה ועל האפשרויות הקיימות כיום.
פוליסה פנסיונית שצריך לקרוא דרך התנאים הספציפיים שלה, ולא דרך השם בלבד.
ביטוחי מנהלים שנפתחו בתקופות שונות יכולים לכלול תנאים שונים מאוד. לפני שינוי בודקים את שנת ההצטרפות, תנאי הקצבה, דמי הניהול, מסלול ההשקעה והכיסויים הביטוחיים.
שנת פתיחת הפוליסה משפיעה על התנאים שנקבעו בחוזה ועל האפשרויות הקיימות כיום.
בודקים כיצד מחושבת הקצבה ומה נקבע בפוליסה לגבי מקדמים ואפשרויות קבלת קצבה.
בודקים אובדן כושר עבודה וביטוח חיים, את העלות שלהם ואת ההתאמה לצרכים כיום.
דמי הניהול ומסלול ההשקעה נבחנים מול הזכויות הקיימות ומול החלופות האפשריות.
בחלק מהפוליסות הוותיקות עשויים להיות מנגנוני קצבה או תנאים שונים מאלו שקיימים במוצרים חדשים. לכן ניוד, ביטול או שינוי מהותי מתחילים בקריאת הפוליסה והנספחים.
לא מניחים שפוליסה ותיקה עדיפה רק מפני שהיא ותיקה, ולא מחליפים אותה רק מפני שמוצר אחר מציג דמי ניהול נמוכים יותר.
מחשבים את הקצבה הצפויה מהפוליסה ומחברים אותה לקרן הפנסיה, לקופות ולמקורות הכנסה נוספים.
רק לאחר מכן בודקים אם העלות של שמירת התנאים מוצדקת ואם שינוי יכול לשפר את התוכנית בלי לאבד זכויות חשובות.
לא. הדבר תלוי במועד ההצטרפות ובתנאי הפוליסה הספציפית.
לא נכון לקבוע זאת בלי לבדוק את דמי הניהול, הכיסויים והתנאים בפוליסה.
לעיתים ניתן לבצע ניוד, אך לפני פעולה צריך לבדוק אילו תנאים או זכויות עלולים להשתנות.
מחברים את תנאי הפוליסה למטרות הפרישה, לקצבה הרצויה, לעלויות ולחלופות הקיימות.
מתחילים מקריאת הפוליסה ומהבנת התפקיד שלה בתוכנית הפרישה.
המידע בעמוד הוא מידע כללי בלבד. תנאי ביטוח מנהלים נקבעים לפי הפוליסה הספציפית. לפני שינוי יש לבחון את הזכויות, העלויות, הכיסויים והדין במועד הפעולה באמצעות בעל הרישיון המתאים.