קצבה צפויה
כמה מההכנסה הרצויה בפרישה אמורה להגיע מהקרן.
חיסכון לקצבה שמשלב בדרך כלל גם כיסוי למקרה של נכות וכיסוי לשאירים.
קרן פנסיה היא אחד ממוצרי הליבה של החיסכון הפנסיוני בישראל. כדי להבין אם היא מתאימה צריך להסתכל על הקצבה העתידית, הכיסויים, מסלול ההשקעה, דמי הניהול והקשר לשאר מקורות הפרישה.
בקרן פנסיה יש גם זכויות ביטוחיות ומנגנונים שמשפיעים על הקצבה ולכן ההשוואה צריכה להיות רחבה.
כמה מההכנסה הרצויה בפרישה אמורה להגיע מהקרן.
כיסוי לנכות ולשאירים צריך להתאים למצב המשפחתי וההכנסה.
המסלול צריך להתאים לטווח ולרמת הסיכון של התוכנית.
בודקים את העלות לצד השירות, הזכויות והחלופות.
ההשוואה הנכונה היא מול המטרה, הטווח, הנזילות, המס והחלופות.
מוצר שמחבר חיסכון לקצבה עם כיסויים ביטוחיים.
ניתן לבחור בין מסלולי השקעה בהתאם לאפשרויות שמציעה הקרן.
מהווה לעיתים את מקור הקצבה המרכזי בפרישה.
הזכויות נקבעות לפי תקנון הקרן ויכולות להיות מושפעות משינויים רגולטוריים ואקטואריים.
שינוי קרן או מסלול צריך להיבחן גם דרך הכיסויים ולא רק דרך תשואה.
לא כל כסף שנצבר בקרן מיועד למשיכה הונית חופשית.
בתכנון פרישה בודקים כמה הכנסה היא צפויה לספק ואיך היא משתלבת עם גמל, השתלמות, הון נזיל וקצבאות נוספות.
ב FUTURE מתחילים מתכנון הפרישה ורק אחר כך בודקים איזה מוצר צריך למלא איזה תפקיד.