שכר מבוטח
בודקים אם השכר שממנו נגזר הכיסוי תואם להכנסה שעליה המשפחה באמת נשענת.
קרן פנסיה היא גם חיסכון וגם שכבת הגנה על ההכנסה ועל המשפחה.
כיסוי לנכות וכיסוי לשאירים נועדו להתמודד עם אירועים שעלולים לעצור את התוכנית הכלכלית. גובה הכיסוי תלוי בין היתר בשכר המבוטח, במסלול ובתקנון הקרן.
בודקים אם השכר שממנו נגזר הכיסוי תואם להכנסה שעליה המשפחה באמת נשענת.
בודקים את שיעור הכיסוי ואת התנאים לפי תקנון הקרן.
בודקים מי מוגדר כשאיר ומה צפוי להישאר למשפחה במקרה פטירה.
בעת הפסקת עבודה או מעבר קרן בודקים איך נשמר הכיסוי בתקופת המעבר.
השאלה היא מה יקרה לתוכנית אם ההכנסה נעצרת. הכיסוי בקרן הוא חלק מהתשובה, לצד קרן חירום, נכסים נזילים וביטוחים נוספים.
רק אחרי שמודדים את גודל הפגיעה האפשרית מחליטים אם הכיסוי הקיים מספק.
לאחר שינוי שכר, מעבר עבודה, שינוי מצב משפחתי, לידת ילדים או ניוד של קרן.
הבדיקה מתייחסת למסלול הביטוח בפועל ולתקנון העדכני ולא רק לשם הקרן.
מנגנון קצבה במקרה של אובדן יכולת עבודה בהתאם לתנאי תקנון הקרן.
ההגדרה נקבעת בתקנון הקרן ותלויה במצב המשפחתי ובתנאים החלים.
צריך לבדוק את המשך הכיסוי ואת האפשרויות לשמירת רציפות בתקופת המעבר.
כן. לכן בודקים רציפות, אכשרה ותנאים לפני מעבר.
כדאי לבדוק גם אם ההגנות הקיימות באמת מגינות על ההכנסה ועל המשפחה.
המידע בעמוד הוא מידע כללי בלבד. כל החלטה דורשת בדיקה של הנתונים האישיים, הוראות הדין ותנאי המוצר במועד הפעולה, ובמקום שנדרש גם בדיקה של בעל רישיון או איש מקצוע מתאים.