טווח
מתי צפוי להשתמש בכסף וכמה זמן נשאר עד תחילת הקצבה או משיכה מתוכננת.
מסלול השקעה צריך להתאים למטרה ולזמן שבו הכסף נדרש, לא לטבלה של השנה האחרונה.
בפנסיה, גמל והשתלמות אפשר לבחור בין מסלולים בעלי מאפייני סיכון שונים. השם של המסלול הוא רק נקודת פתיחה. צריך להבין את נכסי הבסיס ואת התפקיד של המוצר בתוך כלל הנכסים.
מתי צפוי להשתמש בכסף וכמה זמן נשאר עד תחילת הקצבה או משיכה מתוכננת.
בודקים את החשיפה למניות, אגח, שווקים, מטבעות ונכסים נוספים.
ריבוי גופים אינו בהכרח פיזור. בודקים מה באמת מוחזק בכל המסלולים יחד.
המסלול צריך להיות כזה שאפשר להחזיק גם בתקופות ירידה בלי לשבור את התוכנית.
כאשר כל מוצר נבחר בנפרד נוצרת לעיתים חשיפה כפולה או ריכוזיות שלא רואים במבט ראשון.
לכן ממפים את כל המוצרים יחד ורק אז קובעים את רמת הסיכון ואת החלוקה המתאימה לכל מעטפת.
כאשר המטרה, טווח השימוש, יכולת החיסכון או המצב המשפחתי משתנים.
לא נכון לבצע שינוי רק מפני שחודש או שנה היו חלשים. הבדיקה צריכה להיות מחוברת לתוכנית ולא לרעש קצר טווח.
לא. גיל הוא פרמטר חשוב אך לא היחיד. בודקים גם מטרה, טווח, נזילות ויכולת לשאת תנודתיות.
לא. תשואות עבר לבדן אינן בסיס מספיק לבחירת מסלול.
לא בהכרח. מסתכלים על התיק הכולל ועל התפקיד של כל מוצר.
חשיפה למטבע היא חלק מהסיכון הכולל ולכן בודקים אותה יחד עם שאר נכסי הבסיס.
נמפה את כל החסכונות ונבדוק את רמת הסיכון של התמונה כולה.
המידע בעמוד הוא מידע כללי בלבד. כל החלטה דורשת בדיקה של הנתונים האישיים, הוראות הדין ותנאי המוצר במועד הפעולה, ובמקום שנדרש גם בדיקה של בעל רישיון או איש מקצוע מתאים.