נזילות
הכסף נועד להיות נגיש יחסית בכפוף לתנאי הפוליסה.
פוליסת חיסכון היא מעטפת השקעה נזילה שמנוהלת על ידי חברת ביטוח ומציעה מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות.
למרות השם, מדובר בעיקר במוצר השקעה. בתכנון פרישה היא יכולה לשמש כהון נזיל, כמקור לתקופת גישור או כחיסכון ארוך טווח, בהתאם למטרה ולחלופות.
לפני שבוחרים פוליסת חיסכון צריך להבין מה הכסף אמור לעשות ומתי הוא עשוי להידרש.
גישור לפרישה, הוצאה עתידית או המשך צבירה.
מתי הכסף עשוי להידרש ומה רמת הגמישות הנחוצה.
רמת הסיכון צריכה להתאים לטווח ולאופי התוכנית.
קופת גמל להשקעה, תיק השקעות ומוצרים אחרים נבחנים לפי אותו תפקיד.
היתרונות שלה נבחנים מול עלויות, מס, מסלולים והחלופות שממלאות את אותו תפקיד.
הכסף נועד להיות נגיש יחסית בכפוף לתנאי הפוליסה.
ניתן לשנות את מסלול ההשקעה בתוך הפוליסה בכפוף לתנאיה.
דמי הניהול והמס נבחנים מול קופת גמל להשקעה ותיק השקעות.
הפוליסה צריכה לקבל תפקיד בתוך תוכנית הפרישה ולא לעמוד בפני עצמה.
מתי ולמה צפוי שימוש בכסף.
החשיפה בפועל וההתאמה לטווח.
העלות נבחנת ביחס לשירות ולחלופות.
בודקים את המשמעות של משיכה ומעבר בין מסלולים ביחס למעטפות אחרות.
כמה מההון צריך להישאר זמין בפרישה.
קופת גמל להשקעה, תיק השקעות ואפיקים נזילים אחרים.
המטרה היא לדעת מתי הכסף אמור לשמש את הפרישה ומה צריך להישאר מושקע.
הטווח משפיע על הסיכון ועל המסלול.
עלות, מס, נזילות וגמישות.
כמה מושכים ומתי, בלי להשתמש באותו כסף פעמיים.
בודקים שוב את רמת הסיכון ואת הצורך בנזילות.
הבחירה במעטפת תלויה בתפקיד שלה בתכנון הפרישה.
מתחילים במטרה, בנזילות ובמס ורק אחר כך בוחרים מעטפת.