גישור לפרישה
אפשר לשלב אותה בשנים שבהן רוצים להפחית עבודה לפני שמקורות אחרים נכנסים לפעולה.
קרן השתלמות היא מעטפת חיסכון שיכולה להפוך לשכבה חשובה מאוד בתוך תכנון הפרישה בזכות הנזילות והטבות המס האפשריות בכפוף לתנאים.
כשהקרן נזילה לא חייבים למשוך. קודם מגדירים אם היא מיועדת לגישור לפרישה, להוצאה גדולה, להון נזיל או להמשך השקעה ארוכת טווח.
וותקבודקים
נזילותמבינים
מסלול השקעהמתאימים
תפקיד בפרישהמגדירים
העובדה שהקרן ניתנת למשיכה לא אומרת שזה השימוש הנכון בכסף. בתכנון פרישה נותנים לקרן תפקיד לפני שמבצעים פעולה.
מתי נפתחה הקרן ומה מצב הנזילות שלה.
גישור לפרישה, הוצאה עתידית או המשך צבירה.
מסלול ההשקעה צריך להתאים למועד שבו הכסף עשוי להידרש.
לפני משיכה בוחנים מה המחיר של ויתור על המעטפת ביחס לאפשרויות אחרות.
קרן השתלמות יכולה לשמש כסף נזיל מבלי להפוך אוטומטית לכסף שצריך לצרוך.
אפשר לשלב אותה בשנים שבהן רוצים להפחית עבודה לפני שמקורות אחרים נכנסים לפעולה.
הקרן יכולה להישאר זמינה להוצאות משמעותיות בלי לשבור את כל מבנה הפרישה.
גם קרן נזילה יכולה להישאר מושקעת כאשר אין צורך להשתמש בכסף.
הקרן נבחנת לפי התפקיד שלה בפרישה ולא רק לפי התשואה האחרונה.
מתי הקרן ניתנת למשיכה ומה התנאים שחלים עליה.
מה החשיפה בפועל ומה מתאים לטווח השימוש.
לשכיר ולעצמאי קיימים מבנים וכללים שונים.
בודקים את ההטבות ואת המשמעות של פעולה ביחס לדין התקף.
לא משתמשים בקרן למטרה אחת ואז סופרים אותה שוב למטרה אחרת.
משווים שימוש בקרן מול מקורות אחרים לפי עלות, מס ונזילות.
ההחלטה נבנית לפי מועד הפרישה, ההון הנזיל ומקורות ההכנסה האחרים.
צבירה, ותק, גוף מנהל ומסלול.
טווח השימוש משפיע על רמת הסיכון.
או שהכסף נשאר לצמיחה ולהוצאות עתידיות.
לפני משיכה, ניוד או שינוי.
כאשר מועד השימוש מתקרב בודקים שוב את רמת הסיכון.
התשובה מגדירה גם את רמת הסיכון וגם את ההחלטה אם למשוך.
מתי ניתן להשתמש בכסף.
לאיזו תקופה או מטרה הקרן מיועדת.
מסלול שמתאים למועד השימוש.
להשאיר, לשנות מסלול, לנייד או לבדוק משיכה.
ההחלטה הנכונה תלויה בתפקיד של הקרן בתוכנית הפרישה.
בודקים קודם את התפקיד שלה בתוך תוכנית הפרישה ואז מחליטים.