קרן פנסיה
חיסכון לקצבה שמשלב גם כיסויים ביטוחיים לפי תקנון הקרן והמסלול.
FUTURE תכנון פנסיוני
המוצר הוא כלי. כדי לדעת אם הוא מתאים צריך להבין מה הכסף אמור לאפשר, מתי צריך אותו, אילו סיכונים צריך לנהל ואיך הוא מתחבר להכנסה בפרישה.
ריכזנו כאן את המוצרים וההחלטות המרכזיות שפוגשים בדרך. לא מתחילים מבחירת חברה או מסלול. מתחילים מהמטרה ומהתפקיד של הכסף בתוך תוכנית הפרישה.
מוצרי הליבה
חיסכון לקצבה שמשלב גם כיסויים ביטוחיים לפי תקנון הקרן והמסלול.
שכבת חיסכון נוספת שיכולה להשתלב לצד הקרן המקיפה לפי מבנה השכר וההפקדות.
פוליסה פנסיונית חוזית שתנאיה עשויים להשתנות בין דורות שונים של פוליסות.
חיסכון ארוך טווח לקצבה שבדרך כלל אינו כולל כיסוי ביטוחי מובנה.
מעטפת חיסכון עם נזילות והטבות מס בכפוף לתנאים הקבועים בדין.
חיסכון נזיל שיכול להשתלב גם כחלק מבניית הכנסה עתידית בפרישה.
מעטפת חיסכון נזילה בחברת ביטוח שיכולה לשמש שכבה משלימה להון הפנסיוני.
החלטות סביב המוצרים
מה בודקים לפני שמעבירים חיסכון בין גופים כדי לא לפגוע בזכויות או בכיסויים.
איך מחברים בין טווח, מטרה, סיכון ונכסי בסיס לפני שבוחרים מסלול.
איך לקרוא את העלות, לתרגם אותה לשקלים ולהבין מתי מחיר מצדיק פעולה.
כיסוי לנכות ולשאירים כחלק מניהול הסיכונים של המשפחה.
בדיקה שמחברת בין הקרנות, הקופות, העלויות, הכיסויים והמסלולים לתמונה אחת.
בניית מבנה הפקדות שמחבר בין תזרים, נזילות, הטבות מס ויעד הפרישה.
מס ופרישה
איך בוחנים את המעטפת דרך מטרת הכסף, נזילות, מס, קצבה והורשה.
מה בודקים לפני משיכה ומה המשמעות לקצבה ולהטבות המס העתידיות.
ההבדלים בין שתי הבחירות ואילו מסמכים חשוב לשמור לאורך הדרך.
תכנון ניצול הטבות המס על הקצבה ועל הון חד פעמי לפני הגשת טופס 161ד.
חיבור בין הקצבאות, ההון הנזיל, המס ורמת החיים להכנסה חודשית שאפשר לתכנן.
איך מחברים קצבאות והון נזיל למבנה הכנסה שמשרת את החיים אחרי העבודה.
איך FUTURE מסתכלת על מוצרים
לפני פעולה בודקים מטרה, טווח, נזילות, סיכון, מס, עלות וגמישות. רק אז מחליטים איזה מוצר או שינוי מתאים לתוכנית.
המידע באתר הוא מידע כללי בלבד ואינו מחליף בדיקה אישית. החלטות במוצרים פנסיוניים ובנושאי מס מבוצעות בהתאם לנתונים האישיים ובאמצעות בעל הרישיון או איש המקצוע המתאים כאשר הדבר נדרש.